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专家解答保险的误区怎样区分

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发表于 2014-10-9 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
    目前随着很多人对保险的认识度开始越来越高,很多人不再向保险行业一开始的时候比较难以切入进人们的生活了,大家都会保险有了高度的重视。但是在办理保险的时候明显还是有不少人是存在着几个误区的。保险种类的层出不穷,更加是让大家听得一头雾水。和谐人生万能险的专家也给了市民们以下几点建议。
    “牛市买投连,熊市买万能险、分红险”。随着投连险的大面积“沦陷”,保险市场被再度催热。投资型保险应避免常见的认识误区。
   误区1:月度收益等同年化收益
    万能险的结算利率按月结算,大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”,有的保险公司只公布年化利率。需要提醒市民的是,年化利率不等同于月度收益,由于万能险采取复利计算方式,即每月结息同时利滚利。例如,6月个人银行万能险结算利率为6.0%,则当月的月利率为6.0%除以12,即0.5%,当月账户价值为月初的账户价值×(1+0.5%)。
    此外,万能险的结算利率只代表当月投资回报,投资收益会根据投资情况有所变动。一般来说,是否能提供长期稳健的收益很关键,如果账户结算利率波动过大,对投资者来说未必是好事。
    误区2:万能险等同银行储蓄
    由于具有1.75%~2.5%的保底收益,不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是,储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。
    例如,某款银行销售的趸缴万能险产品,5万元及以下初始费用为10%,年化收益率为5%,月利率为0.42%,选择一次缴费5万元,则一年后的收益为50000×(1-10%)×(1+0.42%)^12=47321元,即首年投资处于亏损状态。如果将50000元存入银行定期,则一年下来的投资收益为50000×(1+4.14%)=52070元,二者相差4749元。因此,有关保险专家指出,由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资,因此通过利滚利,中长期持有收益更佳。
    看了以上专家的一些建议和案列的分析,相信很多人都开始对这两种保险有了更深一层的了解,希望对大家有所帮助。

发表于 2014-11-6 14:54 | 显示全部楼层
学习了,谢谢楼主
发表于 2014-12-16 12:44 | 显示全部楼层
发表于 2015-3-20 22:33 | 显示全部楼层
学习                           
发表于 2015-5-8 12:28 | 显示全部楼层
学习了,谢谢楼主
发表于 2016-1-28 16:49 | 显示全部楼层


学习了
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